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什么叫銀行凈值型理財產品?其特點是什么?

發布日期:2018-10-11 15:23:47點擊:607 次

什么叫銀行凈值型理財產品?其特點是什么?《資管新規》落地之后,銀行理財加速凈值化轉型的背景下,商業銀行在產品端與投資端均展開了行動。資管新規要求理財產品要向凈值化轉型,以前那種預期收益類的理財產品沒有了。聽到這里,很多投資者可能對凈值型理財產品不太了解,今天就和大家說說到底什么是銀行的凈值型理財產品。


什么是銀行凈值型理財產品?有什么特點和優勢?1


凈值型理財產品可以是封閉式的,有固定期限,也可以是開放式的,有條件實時贖回,比如每個工作日的工作時段都可以隨時贖回。但是產品沒有預期收益率了,銀行會定期披露產品的凈值,比如每個工作日都披露一次,也有可能會每周披露一次。這樣看來,凈值型產品其實跟基金比較相似。


舉個例子:比如產品建立初期凈值為1,你第一天就買了,1個月后產品的凈值變為1.005,凈值增長了0.005,一個月收益為0.5%,換算成年化收益率為6%。


產品的凈值不是一直上漲的,有漲也有跌,銀行要如實披露,比如最近市場行情不好,那產品的凈值有可能連續下跌。但實際上凈值型理財產品要比基金要安全很多,畢竟銀行的資產有嚴格的投資標準。


開放式凈值型產品贖回往往要付手續費,持有時間越短手續費率越高,有些銀行會規定,持有時間達到1年以上,可以不收贖回費。所以,融360理財分析師建議大家還是盡量長期持有。


銀行的凈值型理財產品有哪些特點和優勢?


(1)凈值型產品主要面向零售端客戶,負債成本較低;


(2)開發凈值型產品側重于大類資產配置,投向不僅限于類信貸資產;


(3)允許凈值波動甚至虧損,可以減少剛兌責任,理論上沒有資產回表的壓力。凈值化轉型要求銀行理財降低對“非標”的過度依賴,打造既符合銀行理財自身經營優勢,又能滿足客戶需求、具備較強市場競爭力的凈值型產品線,這就要求建立屬性明確、風險等級清晰的分層管理體系。


投資者如何選擇凈值型理財產品?


凈值型理財產品的運作與開放式基金類似,要關注產品風險等級,并且看清楚產品說明書,了解具體資金投向。首先投資者需要遴選產品發行人,選擇具有較強投資管理能力的銀行發行和管理的產品。其次,根據自身的風險偏好和流動性管理需求,選擇風險等級和產品開放周期符合自身風險承受能力和需求的產品。購買之后,需要多關注產品的凈值變化情況以及相關產品披露的信息,動態管理風險。


以上是“什么叫銀行凈值型理財產品?其特點是什么?”的相關介紹。目前國有銀行、股份制銀行發行的凈值型理財產品比較多,建議大家可以去嘗試一下,放心,虧損的概率還是比較低的。




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