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p2p老板現在都不跑路了,N個方案能全身而退

發布日期:2018-11-30 14:44:52點擊:405 次

11月還剩半天就過去了,用一個關鍵詞來概括11月的P2P網貸,你會想到什么?


--"清退"。




確實,在過去的一個月,清退儼然成為了行業主旋律。一方面,從明面上看,各地監管加緊制定網貸機構的退出方案,而另一方面,雖沒有正式文件公布,但陸續傳出有地方監管在合規檢查工作中清退小平臺的動作。


仿佛頭頂懸著一把達摩克利斯之劍,隨時可能從半空中掉落。在被勒令清退的那一瞬,不僅擁有在投資金的投資人內心焦灼,P2P老板恐怕也是非常崩潰的--不但要響應監管要求,還得面臨諸多投資資金的兌付,另外還得催促借款人提前還款--這一波系列操作的難度顯得相當之大。


如果你是一家被勒令清退的P2P小老板,你會怎么辦?


這篇文章,曉典將結合現有的一些做法,從P2P老板的角度出發,談談怎么操作,才能夠最大程度全身而退。


策略1:機構接盤


策略星級:★★★★★


機構接盤根據機構行為,又可以分為主動接盤和被動接盤。當然,接盤只是個口語化的講法,稍顯書面一些的是兼并、收購等。


什么是主動接盤?即有一定實力的大平臺出于戰略需要,主動尋求小平臺實施接盤。通常為擁有龐大體量的大平臺為合規備案,試圖找到一個干干凈凈的"殼"裝入資產,這種關系就好比紅嶺創投跟億錢貸。


被動接盤,從意愿方面來講不如主動接盤那么積極,通常存在監管等部門的強制介入,最近的典型一是四大AMC參與化解網貸風險,某省金融機構與P2P平臺的結對幫扶等。背后的機構公信力及措施的強制力是實施接盤行為的有力保障。


之所以給機構接盤五顆星,是因為機構接盤風險在數種策略中風險最小,對投資人來說的保障最為充分,而且這也被監管機構所推崇,從各地《推出指引》所提到的市場化處置等表述中可見一斑。當然,這對被接盤P2P平臺的要求也相當之高--作為殼子,你需要從事真正的P2P業務、資產清晰且相對優質。


策略2:投資人催收


策略星級:★★★★


雷潮以來,曉典觀察到最早提出自行催收的,是車貸平臺圖騰貸。


那為啥平臺不親自上陣?


一來平臺人手不夠,一旦決定退出,那么多標的--到期的、沒到期的,都得一塊兒處理,工作量加大的同時,平臺員工還存在離職的可能性,這會加劇人手的不足。


二來一些老賴態度強硬,稍稍頻繁一點,他們就要抱怨甚至投訴"暴力催收",平臺分支機構的催收人員由此"進局子"的例子也發生過不止一次。


總之,平臺催收收效甚微,由此輪到投資人親自上陣。前段時間,P2P平臺愛投資自行催收引起了業內熱議,據說取得了不錯的效果。


如果你是P2P老板,老老實實從事信息中介但資產質量沒有達到機構接盤的層級要求,不妨考慮一下投資人催收的方式,把逾期借款人姓名、地址等全部向投資人披露出來,為投資人自行催收盡可能提供更多便利--這不僅會減輕平臺催收的負擔,而且可洗刷平臺非法集資的嫌疑,畢竟,真標才是投資人開展上門催收的大前提。


策略3:以物兌付


策略星級:★★★


以物兌付的辦法在P2P行業由來已久,各種類型的資產層出不窮,酒、樹木、機票、酒店、野山參等。


照理說,P2P平臺只是作為信息中介,并不承擔借款項目的風險,那為啥還要P2P平臺來兌付呢?


這是因為,相較策略2中的平臺,此類平臺多少存在業務上的瑕疵,甚至有的已經構成了犯罪行為。比如以酒兌付的P2P平臺徽融通,實質上構成了自融;又比如某民營巨頭旗下幾家P2P全部逾期,提出用機票兌付。由此可見,自融平臺、假標平臺,根本沒有辦法讓投資人自行上門催收--即便上門,也催不出什么效果,因為自融和假標導致資金風險高度集中,這也是為什么監管反復強調,P2P要多做小額分散業務。


雖然這種情況不及投資人自行催收,但"物"的存在,終究有勝于無,扮演了一種"類擔保物"的角色。這種場合通常也是對非吸P2P老板的投資水平檢驗--相比自融到房地產的老板,投資了比特幣的P2P老板更像個敗家子。


策略4:分期兌付


策略星級:★


之所以只給一顆星,是因為這個老掉牙的套路,是個平臺都可以使用。


總共分36期,每月X日兌付--只要動動嘴皮子,先拖上一陣子,后續等租用的辦公場地清空,員工都遣散或另謀出路之后,能否兌付就聽天由命了。


這種兌付沒有任何保障--如果有財產,至少還能夠采取策略3中的以物兌付,來緩解投資人的焦慮情緒。然而,一些平臺的賬上早已虧空,投資人才不會相信空口無憑的花言巧語。這也就是為什么我們能夠看到一些平臺前期號稱N期兌付,過不了多久平臺老板就給抓進去了。


有的P2P老板在某個時點突然發現:不好!資金鏈緊張了!快兌付不出來怎么辦?要不要賭一把,再發點新標吸收資金,買個彩票,或者投個比特幣啥的?這種想法可以概括為:


NozuoNodie。本來蹲X年的大牢,非把自己給整個2X年。因此,曉典奉勸老板們,出了問題就要開誠布公早早應對,不可存在僥幸心理,等資金窟窿越來越大,后果就愈發不可收拾了。


結束語


除了上面幾種,其實有一個六星級做法:全部兌付!馬上兌付!立即兌付!一分不少!100%良性!


怎么做到100%良性?倆字:有錢!


再就是平臺夠小,一些待收百萬級的,老板可不愿意為了百萬資金就去蹲局子。


理想很豐滿,現實很骨感。良性并不是所有平臺能夠做到的,一來良性退出需要良心之人實施,二來有些老板有心無力,也是沒有辦法挽回敗局。


P2P平臺老板在遇到清退時,優先考慮策略1、2,實在沒辦法走到兌付局面時,盡可能拿出一些資產給投資人作保證;實在沒錢沒資產,還可以簽署個人無限連帶責任擔保--這也是一種償還的方式,用未來一生去抵嘛。總之,策略1、2、3、4循序漸進,依次考慮是否可以采納,再加上其他切實可行的擔保方式,拿出作為P2P老板的最大誠意。


還有一個負星級行動:跑路。雖說古人云,三十六計,走為上計,但現在網貸監管方早已布下天羅地網,境外跑路老板落網的捷報頻頻傳來,跑了的將罪加一等。


總之,如今投資人最應該擔心的問題倒不是p2p老板跑路了,而是他不需要跑路,有N個對付投資人的套路,投資人也拿他沒辦法。





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